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Business Consultant im Kredit -und Forderungsmanagement

Erfahrungen

Januar 2007 bis Mai 2007
Project Consultant Business Analyst, HSBC Private Bank SA, Genf
• Ist-Analyse: Analyse von detaillierten Prozessen im Bereich Kredit und Operationen: Transaktionen auf den Finanzmärkten (Einkauf/Verkauf von Aktien/Wertpapieren/Derivatives), Begleichung („Settlements“).
o Ziele der einzelnen Prozesse?
o Wie der ganze Prozess in Phasen zerlegt werden kann?
o Rollen, die übernommen werden?
o Daten, die bearbeitet werden?
o Mit Hilfe von welchen Mitteln wird die Information übermittelt?
o Einzelnen Tätigkeiten, die durchgeführt werden?
o „Inputdaten“; Ergebnisse, die sich aus den verschiedenen Phasen ergeben, usw.

• Modellierung der Prozesse im Bereich Kredit und Operationen und derer Abbildung in einem BPM-Tool (Workflows Tool: „ist“): vollständige Darstellung („Mapping“) der Kreditorganisation („Credit Department“) mit den Produkten, Funktionen (die Rollen und zuständigen mitbeteiligten Personen), und Kreditprozessen für die identifizierten verschiedenen Kreditprodukte, usw.

• Mapping der gesamten Organisation der Bank mit Hilfe von einem Modellierungstool mit dem Ziel, die jeweiligen Rollen und Ebenen der verschiedenen Departments und Services zu identifizieren und besser zu analysieren: globale Hierarchie mit vier Ebenen, Darstellung und Homogenisierung der Funktionen innerhalb der operativen und die Operationen unterstützenden Bereichen.


Juli 2006 bis Dezember 2006
Rating Analyst, ING Bank Deutschland AG., Frankfurt

• Mitwirkung in einem Projekt zur Weiterentwicklung des Risikomanagements für den Kundenstamm mittelständischer deutschen Unternehmen (Bereich: „European Business Desk“ in Wholesale Banking,“ KMV Financial Analyst“ von Moody’s IT System für die einzelnen Analysen und das Rating).

• Mitwirkung bei der Erstellung von Stärken- und Schwächenanalysen des existierenden Systems:
o Präsentation der anderen Ratingsmodelle: Faktoren, welche Ratios ausgewählt wurden (Eigenkapitalratio, usw.), wie diese errechnet wurden, wie die einzelnen Ratios auf das Endergebnis auswirken.
o Eigenständige Durchführung von Analysen mithilfe von dem existierenden Ratingsystem und von den zwei anderen vorgeschlagenen Ratingsystemen (Testprobe).
o Analyse basierend auf den Ergebnissen des einzelnen Ratingverfahrens: Portfolio von mittelständischen und großen Unternehmen.

• Validierung der Ergebnisse: wie die verschieden Faktoren in einzelnen Ratingsmodellen miteinander verbunden sind, inwiefern die wirtschaftlichen und finanziellen Grundlagen sich am besten in dem Endratio widerspiegeln, Präsentation der Ergebnisse.

• Ratingsauswahl: weitere Validierung durch Test.


Juli 2005 bis Dezember 2005
Senior Consultant Credit - XRT Benelux, Antwerpen

• Marketing Untersuchung für die neue EDV-Anwendung im Forderungsmanagement: wirtschaftliche Analyse der aktuellen Situation im Forderungsmanagement auf europäischer Ebene und deren Herausforderungen für die Zukunft.

• Produkt Manager: globale Analyse und Präsentation der vielseitigen Anwendungsmöglichkeiten des Produkts gegenüber den existierenden Herausforderungen, System-Architektur, vollständige Dokumentation ausführlich ausgearbeiteter Business-Prozesse im Forderungsmanagement (Workflows im Forderungsmanagement, Management strittiger Rechnungen)


August 2004 bis Dezember 2004
Ratinganalyst, Renault-Nissan Bank, Neuss

• Ausführliche und intensive Risikobeurteilung existierender Engagements und neuer Kontrahenten, Vergabe von Ratings- und Limitempfehlungen sowie deren kontinuierliche Überprüfung

o Selbständige Erstellung anspruchsvoller Kreditanalysen für Firmenkundenkredite (Darstellung der wirtschaftlichen und finanziellen Situation der Kreditnehmer)
o Erarbeitung aussagekräftiger Entscheidungsvorlagen in deutscher Sprache für den Kreditgenehmigungsprozess
o Analyse von Bestandskunden in Zusammenarbeit mit der Kundenbetreuung

• Selbstständiges Monitoring des laufenden Kundenstamms im Hinblick auf Branche, Unternehmensbonität und vertragliche Verfahrensrisiken.
• Formale und inhaltliche Prüfung von Kreditanträgen (Eigen-Genehmigungen) bis € 100 Tsd. Teilnahme und Begleitung von Kundengesprächen.


2003 Verschiedene Aufträge im Credit Management, Lyon


August 2002 bis Dezember 2002
European Credit Controller Thomson Financial, London,Großbritannien

• Operative Zusammenführung der Kreditrisiken und Überwachung der konzernweiten Kreditrisikoposition

• Management der Kundenforderungen, Kundenanalyse,
Konsolidierungsarbeit, Identifikation und Analyse der Kundenprobleme bei Rechnungsstellung, der Rechnungsfälligkeit und der Geschäfts-bedingungen

• Koordination der verschiedenen verantwortlichen Abteilungen im Geschäftsablauf: organisatorische Abwicklung des Forderungs-managements eines französischen Kundenstammes mit dem Ziel einer Verringerung des Niveaus der Kundenschulden auf konsolidierter Ebene

• Kundenstamm: Französische Banken (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Lyonnais, Crédit Agricole, Natexis Banques Populaires, usw.)


Mai 2002 bis Juli 2002
Implementierung der Managementsoftware im Rahmen der SAP R/3 CO Ausbildung, Bureau Van Dijk,Lyon,Frankreich

März 2002 bis Juli 2002
SAP R/3 CO Abschluss zum „Certificate Application Consultant“,Bureau van Dijk, Lyon, Frankreich

November 2000 bis Februar 2002
Financial Controller Cogedem - Pinault Printemps Redoute Gruppe, Lyon, Frankreich

• Aufbereitung der konzernweiten Unternehmensdaten aus dem Bereich Logistik mit monatlichem Reporting an die Geschäftsleitung in Paris.

o Kostenanalyse der verschiedenen Cost- und Profitcenter
o Auswertung und Analyse von Kennzahlen
o Ergebnisanalysen : Auswertung und Abweichungsanalysen
o Mitarbeit bei den Monatsabschlüssen
o Kaufmännische Planung, Analyse und Steuerung der Profit-Center
o Durchführung von Umsatz- und Kostenanalysen: u.a. Analyse der Produktfamilien

• Budgetanalyse :
o Mitwirkung und Änderung bei der Geschäftsjahresplanung
o Investitionsanalyse
o Cashflow-Analyse
• Sonderaufgaben und Analysen
o Betreuung und Weiterentwicklung der Controllingtools: Mitarbeit bei der Erstellung des Kostenrechnungssystems des Unternehmens
o Berechnung des Lagerwertes, Ermittlung des Abwertungs-bedarfes
o Sonderaufgaben : Analyse der Transaktionskosten


Januar 1995 bis September 2000
Studium der Germanistik sowie Studienbegleitende Tätigkeiten mit der Ausrichtung zum Credit Manager, Controller in Großbritannien, Deutschland und Frankreich


1998
Adler Manufacturing Ltd., Slough, Großbritannien
European Credit Controller

• Mitwirkung bei der Konzeption und Umsetzung von Methoden und Werkzeugen zur quantitativen Bewertung von Forderungen und zur Portfolioüberwachung.

• Consulting: Ausarbeitung von Vorschlägen zur
Verbesserung und Standardisierung der Kundenbetreuung:
Betreuung bestehender Kreditverträge hinsichtlich allgemeiner Geschäftsvorfälle (Kredit-Bestandsbetreuung), insbesondere :
o vorzeitige Rückzahlung
o Konditionsanpassung


1997-98
Esso Petroleum Cy Ltd., Leatherhead, Großbritannien
Kreditanalyst

• Kreditmanagement eines Kundenstammes aus Groß- und mittelständischen Unternehmen: formale und inhaltliche Prüfung von Kreditanträgen (Eigen-Genehmigungen) des Außendienstes bis € 250 Tsd.

• Weiterentwicklung sowohl der Analysemethodik als auch des internen Rating-Modells und Erstellung von Research-Berichten:
o Entwicklung eines Verständnisses der internen Ratingsmethode
o Mitwirkung in Projekten zur Weiterentwicklung des
Risikomanagements und Unterstützung bei der Qualifikation von Mitarbeitern.
- Mitwirkung bei der Erstellung von Stärken- und Schwächenanalysen des existierenden Systems
- Entwicklung eines Risikoeinschätzungsmodells, basierend auf der statistischen Analyse finanzieller Unternehmensdaten
- Mitwirkung an detaillierten Präsentationen im Rahmen des Ratingprozesses
- Mitwirkung an der Überarbeitung und Prüfung des Ratingbuches.

• Selbstständige Aufbereitung von Kreditanträgen bis € 1 Mio. (in Englisch) als Entscheidungsgrundlage für den Credit Manager.


Budget-Rent-a-Car Europe, Hemel-Hampstead, Großbritannien
European Credit Controller

• Überprüfung der französischen Kunden bei Budget Rent-a-Car
• Consulting-Tätigkeiten:
Ausarbeitung von Prozessen bei der Einlösung von Zahlungseingängen

1996

Micropolis U.K. Ltd., Reading, Großbritannien
(Singapore Technologies)
European Credit Controller

• Betreuung eines Kundenstammes europäischer Unternehmen:
o Kredit-Risiko-Management: Bonitätsprüfung, Kreditlimitvergabe- und Kontrolle
o aktive Forderungsüberwachung: Kunden- Vertriebskontakt bei Rechnungsfälligkeit, Debitoren-Buchhaltung, Mahnwesen, sowie Intercompany- Geschäft.

• Monitoring der bestehenden Kreditengagements sowie tägliche Disposition, Liquiditätsplanung.


1990-1994
Kreditanalyst, Sanpaolo Bank, Paris

• Vorbereitung und Präsentation detaillierter Kreditberichte über französische Firmen an das Kreditkomitee.

• Erstellung von Risikoanalysen für Kreditengagements zur Ent-scheidungsvorlage: Bilanzstrukturanalyse, Cash-flow, Vorschau-rechnung, Datenerhebungen, Analyse des Investitionskapitals und des Betriebskapitals, detaillierte Liquiditätsveränderungen, Kennzahlen-

• Analyse: Eigenkapitalquote, Anlagedeckungsgrad, Cash-flow basierende Kredittilgungsdauer

• Zeitnahe Verfolgung der wirtschaftlichen Entwicklung der Kunden

• Projektfinanzierung: Cash-flow-Prognose, dynamische Analyse der Bilanzstrukturveränderungen bei verschiedenen Business-Cases

• Risikoeinschätzung und -überwachung im Derivativen Zins- und Devisenbereich



1987-1989
Kreditanalyst, BNP Paribas, Luxemburg

• Vorbereitung und Präsentation von detaillierten Kreditberichten über internationale Firmen an den Kreditausschuss (syndizierte Kredite

• Erstellung von Risikoanalysen für Kreditentscheidungen:
o Bilanzstrukturanalyse
o Cashflow Projektionen
o Ermittlung und Analyse des Investitionskapitals und des Betriebskapitals
o detaillierte Liquiditätsveränderungen
o Kennzahlenanalyse (Eigenkapitalquote, Anlagedeckungsgrad, Cash-flow basierende Kredittilgungsdauer)

• Sonderaufgaben: Implementierung der ersten Basler Eigenkapitalvorschriften von 1988 zur Anrechnung von Sicherheiten zur Eigenkapitalentlastung.


1986-1987
Auditor in der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft,
Ernst & Young Gruppe, Paris

• Tätigkeitsschwerpunkte: Prüfungsmandate bei mittelständischen und Großunternehmen (GmbH und AG) - Durchführung einer Unternehmensbewertung im Zuge eines Unternehmensverkaufes (Cables de Lyon – Gruppe Alstom)

Ausbildungen

Studium:

September 1999 bis September 2000
Zwei Semester Aufbaustudium in Germanistik,(Note „sehr gut“) an der Johannes-Gutenberg-Universität, Mainz, Deutschland

August 1999 bis September 1999
Intensivkurs in deutscher Sprache, Goethe-Institut, Freiburg mit Abschluss DSH (Deutsche Sprachprüfung für den Hochschulzugang ausländischer Studienbewerber)

Februar 1996 bis November 1998
Deutsche Sprachausbildung mit Abschluss in Wirtschaftsdeutsch, Goethe-Institut, London, Großbritannien
Vorbereitung des „Kleinen Deutschen Sprachdiploms“

März 1996 bis Juni 1996
Ein Semester Grundstudium Germanistik (Note „gut“),
Oxford Brookes University, Oxford, Großbritannien

Januar 1995 bis August 1995
Intensivkurs in deutscher Sprache, Berlitz School, Institut Francais de Gestion, Paris, Frankreich

April 1995 bis Mai 1995
Deutsche Sprachausbildung, Goethe Institut, Paris, Frankreich

Oktober 1994
Intensivkurs in Englisch zum Abschluss «Toefl», Paris, Frankreich


September 1983 bis September 1986
Aufbaustudium der Betriebswirtschaftslehre mit den
Schwerpunkten Rechnungswesen, Finanzwirtschaft, Steuerrecht und Zivilrecht, Institut d´études politiques de Paris, Paris, Frankreich

Juni 1980 bis Juni 1983
Abschluss zum Diplom-Wirtschaftsingenieur mit den
Schwerpunkten Volkswirtschaft und Internationale Wirtschaft, Universität Grenoble, Grenoble, Frankreich

Kernkompetenzen

Ich habe ebenso Freude an eigenständigem Arbeiten wie an der Zusammenarbeit mit Kollegen und am Austausch im Team.
Durch meine Fähigkeit, in sozialen Situationen in den Überblick zu gehen, habe ich ein intuitives Verständnis dafür, vorauf es in verschiedenen Situationen ankommt. Ich kann abschätzen, wann es notwendig ist, Eigeninitiative zu entwickeln und eigene Ziele zu verfolgen oder flexibel und kreativ mich auf andere einzustellen, Standpunkte anderer zu berücksichtigen, um gemeinsame Ziele zu definieren und Lösungen umzusetzen.
Dadurch bringe ich gute Voraussetzungen mit, wenn es darum geht, Teamarbeit zu organisieren, und es gelingt mir sehr gut, mich in bestehende Strukturen einzufügen. Dabei bin ich auch in der Lage, Ziele gegen Widerstände durchzusetzen. Ich bin stressresistent und konfliktfähig.

Es ist mir sehr wichtig, meine fachlichen Kompetenzen sowie erworbenen Fähigkeiten beständig auszubauen. Da bei mir die Leistungsmotivation stark ausgeprägt ist, bin ich in der Lage, Spaß an der Arbeit und Tatkraft zu vermitteln.
Berufliche Erfolge:
Als Business Analyst für die neue Collection Lösung bei einem IT-Unternehmen in Belgien, habe ich eine Reihe von detaillierten Business-Prozessen im Forderungsmanagement entworfen, deren Umsetzung in Business Spezifikationen ich erarbeitet und zuletzt in allen ihren Aspekten dokumentiert habe.

Bei Renault-Nissan Bank in Düsseldorf konnte ich mich in meinem Aufgabenbereich als einen der besten Analysten im Team profilieren. Demzufolge waren wir in der Lage, frühzeitig am Beginn Dezember 2004, unser Ziel bei der Reduzierung des Bestands der zu bearbeitenden Bonitätsprüfungen zu erreichen.

Als Credit Analyst der Esso Petroleum in Großbritannien, erarbeitete ich während meiner operativen Tätigkeit für ein Expertenteam ein Risikoeinschätzungsmodell, dass später vom Forderungsmanagement entsprechend umgesetzt wurde.

Während meiner Tätigkeit bei der Sanpaolo-Bank, Paris, war ich verantwortlich für die laufende Weiterentwicklung und Optimierung der Instrumente zur Finanzanalyse. Diese stellte eine weitere fortgeschrittene Stufe bei der Entwicklung der Instrumente zur Finanzanalyse dar, die schon bei BNP-Paribas früher angewandt wurden.

Bei Cogedem Pinault Printemps Redoute, Lyon, hat meine Weiterentwicklung des bestehenden Kostenrechnungssystems dazu geführt, dass erstmals die konzernweiten Logistikkosten messbar gemacht wurden.

Hervorzuheben sind hier eine bei Thomson Financial, London, erzielte Reduzierung der Außenstände im betreuten Kundenstamm von über 180 Tagen auf unter 60 Tage in einem Zeitraum von knapp fünf Monaten. Hier habe ich im Team das beste Ergebnis erzielt.
Auch bei der Micropolis U.K. Ltd., Reading, gelang es mir, in drei Monaten das gesamte Inkassovolumen meines Kundenstammes um über 30 Prozent zu reduzieren.

Sprachen

Französisch: Muttersprache
Deutsch: fließend in Wort und Schrift
Englisch: fließend in Wort und Schrift
Niederländisch: Grundkenntnisse

Sonstiges

Außerberufliche Interessen:

Linguistik und Geschichte. Entwicklung einer umfangreichen anwenderfreundlichen Datenbank für Verben in den Sprachen Deutsch, Englisch und Französisch

Musik: Fagott-Unterricht an der Nationalmusikhochschule von Grenoble (1976-1980); Chormitglied (Bass 2) in Paris und in Großbritannien

Sport (Ski, Bergsteigen, Tennis, Fahrrad in den Bergen, Schwimmen)

Mitglied des Deutsch-Französischen Vereins in Lyon und des VfCM (Verein für Credit Management) in Deutschland

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